『突発的に事業資金を用意しなければならない。』、『急な出費や設備投資が必要になった。』
本日はこのような事業者様のために、当社と提携しているクレディセゾンの資金調達サービスをご紹介いたします。
目次
クレディセゾンの資金調達サービス『ビジネスファンディング』とは
ビジネスファンディングは一概に資金調達ソリューションと言ってもビジネスローンなどの借り入れとは異なります。クレジットカード会社であるクレディセゾンが、事業者様における将来のクレジットカード売上金(債権)を買い取り、資金提供するサービスです。
ビジネスファンディングの特徴
クレディセゾンのビジネスファンディングには3つの特徴がございます。
最短2営業日で資金調達が可能
1つ目の特徴として、ビジネスローンと言った事業資金専用の資金調達方法よりも資金を確保しやすいという点があります。
（他の資金調達方法を詳しく知りたい場合は【オーナー必見】開業時に使える4つの資金調達方法を紹介をご確認ください。）
通常、クレジットカード利用者がお店などでクレジットカードにより決済する場合、その場で代金を支払わなくてはならないクレジットカード利用者に代わって、クレジットカード会社が代金を立て替えます。
このとき、クレジットカード払いを受付した店舗や事業者様は、クレジットカード会社に対して売上金の支払いを求めることができる権利を持ちます。
ビジネスファンディングは、将来のクレジットカード売上を予測してクレディセゾンが買い取ることで、今必要な資金へ今現金化させることが出来るため、事業者様は資金を確保しやすくなっております。
事業者様の過度な負担にならない精算方法
2つ目の特徴として、事業者様の毎月のクレジットカードの売上金額に応じて、クレディセゾンが一定率で差し引き清算することで、繁閑に合わせた精算となりますので、事業者様の資金状況を過度に圧迫しないという点です。
有利子負債扱いにならない資金調達
3つ目の特徴として、ビジネスファンディングは、「借入」ではないので信用情報に影響が出ず、有利子負債にもならないという点です。
借り入れだと負債実績等で審査が通るか心配な方でもビジネスファンディングでは「外部信用情報」による個人審査は行わず、あくまで過去のクレジットカード売上実績をもって査定を行います。
また、お申し込み完了から最短2営業日で使用用途を問わず5万～500万までと幅広く資金提供が出来るので 「緊急で現金が必要だけど、ここさえ乗り越えれば経営を立て直せる」 という場合などの急な資金ニーズに有効な資金調達ソリューションとなります。
クレディセゾンのビジネスファンディングを利用できる人
ビジネスファンディングを開始するためには、次の2つのうちどちらかに該当している必要があります。
- クレディセゾンと加盟店契約している事業者
- クレディセゾンが指定する包括事業者と加盟店契約がある事業者
当社の加盟店様は、当社にお申し付け頂ければビジネスファンディングをお申込みいただくことが可能です。
※契約の際は別途審査が発生いたします。
ビジネスファンディングのメリットとデメリット
では、実際に利用を検討するにあたってご注意頂きたいビジネスファンディングのメリットとデメリットを比較致しましたので下の表をご参照ください。
ビジネスファンディングのメリット
- 借入ではないので有利子負債にならない(今後の銀行融資等の審査への影響が少ない)
- 過去のクレジットカード売上実績に基づいた査定により買取額が決定する
- 少額の資金需要でも利用できる
- Webで申し込みから契約まで完了できる
- 申し込み完了後から最短2営業日で資金調達できる
- 定率精算なので売上金額に応じて精算額が変動する
ビジネスファンディングのデメリット
- クレディセゾンまたは指定された包括事業者との加盟店契約が必要
- 銀行融資の「金利」と比較すると「手数料」が高い(資金調達コストが高い)
- 開業資金としては利用できない
ビジネスファンディングは一般的な借り入れとは違い返済という概念はありません。そのため金利という概念もなく、負債扱いにならないという事が特徴です。
事業者が資金調達をする選択肢として、今回はビジネスファンディングをご紹介致しました。少額で緊急度が高い資金調達の場合、銀行のローンだと時間がかかり、融資額が後の融資に影響を与えてしまう事もあると思います。
是非資金調達の選択肢を広めるためにも、ビジネスファンディングをご認識頂き、ご検討ください。
ビジネスファンディング 詳しくはこちら
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